什麼是逆按揭貸款？

逆按揭是一種貸款選擇，適用於通常年齡在55歲或以上的業主，允許他們利用房屋的淨值借款，而無需出售房產。這種貸款可以將部分房屋淨值轉換為免稅資金，有時稱為「淨值釋放」。

主要特點：

借款上限：通常可以借取房屋現有價值的最高55%。此貸款不會影響你的老年保障金（OAS）或保證收入補助金（GIS）福利。

資格要求： 房屋必須是你的主要住所，意味著你每年至少要在該房屋中居住6個月。

逆按揭相關費用：

利率： 通常高於傳統按揭或房屋淨值信用額度（HELOC）。利息會逐漸加入貸款餘額中。
其他費用： 可能包括房屋評估費、手續費、提前還款罰金、法律費和成交費。某些費用可能會添加到貸款餘額中，而其他費用則需要提前支付。

資金發放選擇：

一次性支付： 一次性獲得全部貸款金額，意味著需對整個金額支付利息。
部分一次性支付和分期付款： 先取部分貸款金額，剩餘部分分期發放。
定期付款： 獲得定期付款，例如每月或每季一次。可能需要支付初始金額。

在獲得反向按揭前的考量：

了解費用： 評估費用及逆按揭對你的財務和遺產的影響。比較其他選擇，如出售房屋、搬入輔助生活設施或其他類型的貸款。
尋求專業建議： 諮詢按揭經紀和家人。
其他融資限制： 逆按揭可能會限制其他以房屋為擔保的貸款，如HELOC。你可能需要償還現有貸款，這可以通過反向按揭資金來支付。
還款： 當你出售房屋、搬出、去世或違約時，需償還貸款。確保了解還款條款及可能的提前還款費用。

優點及缺點：

優點：

-不需要定期還款。

-可以將房屋淨值轉換為現金，而無需出售房產。

-保持房屋所有權。

-提供靈活的資金發放選擇。

-借款資金免稅，並且不會影響OAS/GIS福利。

缺點：

-利率高於其他金融產品。

-隨著利息累積，房屋淨值會減少。

-遺產中可能留給受益人的資金會減少。

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