加拿大有近15%為自僱人士，令自僱人士成為抵押貸款和融資領域中的一個重要部分。對於尋求按揭的自僱人士來說，有一些關鍵事項需要注意，因為這個過程可能跟標準抵押貸款有所不同。

什麼是自僱貸款？

自僱指自己為自己工作，例如：經營生意或從事貿易的個人，而並非為雇主工作。

抵押貸款資格

要獲得自僱人士貸款，大多數貸款機構都需要客戶提供過去兩年的個人稅務NOA及T1一般報表。銀行通常通過關注淨收入來評估自僱收入，這可能會限制你的借貸能力。

然而，有些貸款機構提供更靈活的方案。他們可能會使用過去12個月中的六個月收入報表，並將你的毛存款額翻倍來計算你的年收入。這種方法能更清楚地反映你的財務狀況。

自僱類別

1. 對於無法提供加拿大稅務文件的自僱人士，您必需支付20%的首期，並可能會面臨更高的利率。

2. 如果您可以提供稅務文件但申報收入不足（由於扣除），則需要至少支付10%的首期，並適用標準利率。如果您希望基於申報收入支付少於20%的首付款，保險費用則會更高。

3. 如果您可以提供稅務文件並且收入足夠高，則沒有任何限制。

文件要求

對於自僱人士，除了一般文件外，還必須提供以下文件：

• 業務所有權證明 - 業務登記證
• 過去兩年的個人T1一般報表和NOA
• 過去兩年的業務T2或會計師準備的財務報表（損益表和資產負債表）以及NOA
• 可能需要提供6-12個月的業務銀行對帳單

CMHC自僱計劃

CMHC自僱計劃是由加拿大按揭與住房公司（CMHC）提供的一項抵押貸款保險計劃，專為尋求購房或再融資的自僱人士設計。該計劃還提供低首付款選擇，幫助確保自僱借款人能夠獲得抵押貸款。